Bank Se Personal Loan Kaise Le : बैंक से पर्सनल लोन कैसे ले आइए जानते हैं पूरे विस्तार से

Bank Se Personal Loan Kaise Le : नमस्कार दोस्तों आज के इस आर्टिकल में आप सभी का स्वागत है। जिसमें आप सभी को बताएंगे कि  कभी-कभी हमारे जीवन में ऐसा समय आ जाता है, जब हमें पैसों की अधिक आवश्यकता होती है। ऐसे में हम अपनें किसी मित्र, नजदीकी रिश्तेदार या अपनें पारिवारिक जनों के Pass जाते है, जो इस समय में हमारी मदद कर सके।  ऐसी गंभीर परिस्थितियों में इनमें से यदि कोई भी आपकी मदद नहीं कर पाता है, तो वह वक्त आपके लिए और मुश्किल हो जाता है। ऐसे में आप BANK SE PERSONAL LOAN KAISE LE सकते है। जो आपकी आपातकालीन स्थिति में धन प्राप्त करनें का एक अच्छा विकल्प है। बता दे कि आज के आधुनिक दौर में आपने ऐसे कई  Advertisement देखनें को मिलते है। जो बहुत ही कम Interest Rate पर Personal अर्थात व्यक्तिगत Loan उपलब्ध कराते है। Loan Kaise Le, इससे संबधित पूरी जानकारी प्रदान की जा रही है। इसके साथ ही Personal Loan लेने पर ब्याज दर, पात्रता और Loan लेने के लिए आवश्यक दस्तावेजों के बारे में पूरी जानकारी दी जा रही है। जिसके लिए आप सभी को हमारे इस आर्टिकल को शुरू से लेकर अंत तक पढ़ना होगा। ताकि पूरी जानकारी समझ में आ सके और आप Personal Loan के लिए आवेदन कर सकें।

What IS Personal LOAN - पर्सनल लोन क्या है ?

बता दे कि Bank  और विभिन्न प्रकार की वित्तीय संस्थानों द्वारा लोगो का धन जमा करनें के साथ ही अनेक प्रयोजनों को पूरा करनें के लिए ऋण के रूप में धनराशि दी जाती है। Personal  या व्यक्तिगत ऋण भी इन्ही में से एक है। हालाकि Personal Loan लेने के कोई खास कारण होना आवश्यक नही है। दर असल आप यह व्यक्तिगत ऋण अपनें जीवन की किसी आवश्यक आवश्यकता की पूर्ति के लिए ले सकते है।

और सबसे खास बात यह है, कि इस प्रकार के अंतर्गत मिलने वाली DHANRASHI को आप स्वेच्छा से किसी भी उद्देश्य की पूर्ति के लिए कर सकते है। जबकि PERSONAL LOAN को छोड़कर अन्य किसी भी ऋण में ऐसा नही होता है, उनके LOAN जिस उद्देश्य के लिए लिया जाता है, वह उन्हें अनिवार्य रूप से पूरा करना होता है। PERSONAL LOAN के अंतर्गत प्राप्त PAISE का प्रयोग आप अपने गृह निर्माण, शादी, बच्चों की पढ़ाई, घरेलू उपकरणों की खरीद तथा चिकित्सा आदि के लिए कर सकते है।

Documents Required for Personal Loan - पर्सनल लोन हेतु आवश्यक दस्तावेज 

Bank से Personal Loan लेने के लिए आपको कुछ दस्तावेज को जमा करना होता है। जो इस प्रकार से है -

• पहचान का प्रमाण ( Aadhar Card , Pasport, ड्राइविंग लाइसेंस, पैन कार्ड)
• निवास का प्रमाण (Aadhar Card, Pasport, रेजिडेंशियल सर्टिफिकेट) 
• आय का प्रमाण (पिछले 3 माह की सैलरी स्लिप के साथ-साथ 3 महीने का बैंक स्‍टेटमेंट
• पासपोर्ट साइज फोटो
• मोबाइल नंबर 

Personal LOAN TERMS Eligibility - पर्सनल लोन हेतु पात्रता 

बता दे कि Personal Loan लेने के लिए योग्यता शर्तें का पालन करना होता है। इसके सबसे पहले Bank ग्राहक की आय, एम्प्लॉयमेंट हिस्ट्री और ऋण वापस करनें की क्षमता का आकलन Bank मेनेजर द्वारा किया जाता है। इस सभी पहलुओं पर विभिन्न प्रकार से समीक्षा करनें के पश्चात Loan अप्रूव किया जाता है। व्यक्तिगत या Personal Loan लेने के लिए पात्रता इस प्रकार है-

• आवेदक को भारतीय नागरिक होना आवश्यक है।
• Personal Loan लेने वाले व्यक्ति की  उम्र 21 साल से 60 साल के मध्य होनी चाहिए।
• अगर आप किसी प्राइवेट संस्था में नौकरी करते है, तो आपका मासिक वेतन 15 हजार से कम नहीं होना चाहिए।
• यदि आप एक बिजनेसमैन है, तो आपकी मंथली इनकम 18 हजार प्रतिमाह से कम नहीं होनी चाहिए।
• आवेदक के PASS कम से कम 1 साल का कार्य अनुभव होना आवश्यक है।

Bank Se Personal Loan हेतु क्या क्या डॉक्यूमेंट चाहिए

किसी भी Bank से Personal Loan लेने के लिए आपको कुछ महत्वपूर्ण दस्तावेज जमा करना आवश्यक होता है। यदि Bank se Loan Lene Ke Liye आपके Pass मांगे गए पूरे Documents नहीं है। तो आपको Loan नहीं मिल पायेगा। अलग अलग Bank द्वारा Loan हेतु अलग अलग Documents मांगे जाते है, इसका पता आप नजदीकी Bank शाखा लगा सकते है। Bank द्वारा मांगे जाने वाले जरूरी Documents की सूची इस प्रकार से है -

• Photo पहचान पत्र – Voter ID / pasport / ड्राईविंग लाइसेंस / Aadhar Card की Photo Copy।
• निवास का प्रमाण – Ration Card/ Bijli Bill/निवास प्रमाण पत्र
• आय प्रमाण – अंतिम 6 महीने की आपके Bank विवरण की Copy 
• रोजगार प्रमाण पत्र – एक साल के निरंतर रोजगार का प्रमाण पत्र
• पासपोर्ट साइज़ फोटो
• ईमेल आईडी
• फ़ोन नम्बर

Bank Se personal Loan Kaise Le – पर्सनल लोन लेने का तरीका

Personal Loan के लिए आप Online या Offline दोनों माध्यम से आवेदन कर सकते है, इसकी प्रक्रिया इस प्रकार है -

Personal Loan Offline Application Process - पर्सनल लोन ऑफलाइन आवेदन प्रक्रिया 

यदि आप Personal Loan के लिए Offline माध्यम से आवेदन करना चाहते है, तो इसके लिए आवेदन प्रक्रिया इस प्रकार है-

• सबसे पहले आपको सम्बंधित ब्रांच में VIGIT कर शाखा प्रबंधक से LOAN लेने के सम्बन्ध में बात करनी होगी।
• BRANCH मेनेजर द्वारा आपके रोजगार, निवास, मासिक आय और विभिन्न प्रकार की जानकारी प्राप्त करेंगे।
• BRANCH मेनेजर के सहमत होने पर वह आपको LOAN लेने हेतु एक APPLICATION FORM देंगे।
• इस LOAN APPLICATION FORM को भरनें के पश्चात आपको सभी महत्वपूर्ण दस्तावेज संलग्न कर BANK में जमा करना होगा।
• इसके पश्चात BANK कर्मचारियों द्वारा आपके निवास, आय और दस्तावेजों का VERIFICATION किया जायेगा।
•  VERIFICATION के दौरान आपके द्वारा दी गई जानकारी और दस्तावेज सही पाए जानें पर वह अपनी REPORT BANK मेनेजर के समक्ष प्रस्तुत करेंगे।
• इसके पश्चात Bank मैनेजर द्वारा आपकी LOAN फाइल को ऋण देने के लिए अप्रूव कर आपके BANK ACCOUNT में LOAN की धनराशि TRANSFER कर दी जाएगी।

Personal Loan Online Application Process - पर्सनल लोन ऑनलाइन आवेदन प्रक्रिया 

यदि आप Personal Loan के लिए Online आवेदन करना चाहते है, तो सबसे पहले आपको यहा जानकारी करनी होगी कि उस Bank में Online Loan सुविधा उपलब्ध है। या नहीं । Online सुविधा उपलब्ध होने पर आप Loan के लिए Online Apply कर सकते है। उदाहरण के लिए हम आपको यहा ICICI Bank से Personal Loan लेने की प्रक्रिया के बारे में जानकारी दे रहे है, इसकी आवेदन प्रक्रिया इस प्रकार है-

• सबसे पहले आपको ICICI Bank की Official Website  पर आना होगा।
• अब आपके सामने Home Page Open होगा, यहा आपको Apply Online सेक्शन में Personal Loan पर Click करना होगा।
• अब आपके सामने एक नई विंडो OPEN होगी, जिसमें SAVINGS ACCOUNTS, HOME LOAN, PERSONAL LOAN, CAR LOAN आदि कई OPTION शो होंगे | इन OPTION में आपको PERSONAL LOAN पर CLICK करना होगा।
• अब एक नया Page Open होगा, यदि आप Bank के पहले से कस्टमर है, तो आप Net Banking, Credit Card, Debit Card, Loan Account में से किसी एक Option को सेलेक्ट कर आगे बढ़ सकते है । यदि आप Bank के ग्राहक नहीं है, तो आपको Skip Continue as Guest पर Click करना होगा।
• अब आपके सामने Application Form Open होगा, यहाँ आपको पूछी गई जानकारियों से सम्बंधित विवरण दर्ज करनें के पश्चात Documents Upload करना होगा।
• Loan अप्रूव हो जाने पर Loan की धनराशि आपके Bank Account में Cridit कर दी जाएगी। नए कस्टमर के मामले में Loan की धनराशि उस Bank Account में Transfer की जाएगी, जिसका विवरण आपने आवेदन Form में दिया है।

Personal Loan Limit & Interest Rate - पर्सनल लोन की लिमिट और ब्याज दर 

Bank और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां (एनबीएफसी) द्वारा लोगो को अपनी आवश्यक आवश्यकताओं की पूर्ति के लिए Personal Loan प्रोवाइड करती है। इनमें गृह निर्माण, शादी – विवाह, चिकित्सा आदि शामिल है। दरअसल Personal Loan अनसिक्योर्ड कैटेगरी में आता है। और सिक्‍योर्ड LOAN की अपेक्षा इसमें ब्याज दर 9 प्रतिशत से लेकर 24 प्रतिशत तक होती है। PERSONAL LOAN के अंतर्गत आप 50 हजार रुपये से लेकर 25 लाख रुपये तक ऋण के रूप में ले सकते है,  कुछ वित्तीय कम्पनियां 40 लाख तक व्यक्तिगत ऋण देने का दावा करते हैं।

Why Choose Personal Loan Option - पर्सनल लोन का आप्शन क्यों चुनें 

Bank और वित्तीय संस्थानों द्वारा विभिन्न प्रकार के Loan प्रदान किए जाते है परन्तु Personal Loan अन्य सभी प्रकार के ऋण की तुलना में अधिक फायदेमंद होता है। सबसे खास बात यह है, कि PERSONAL LOAN के लिए अप्रूवल 2 से 3 दिनों में मिल जाता है, इसके साथ ही आप अपनी सुविधा के अनुसार छोटी से छोटी किश्त बनवा सकते है। इसके अलावा अन्य लाभ इस प्रकार है -

1. निजी कार्यों की पूर्ति हेतु (FOR PERSONAL PURPOSES)

Personal Loan आप किस उद्देश्य की पूर्ति के लिए ले रहे है, इससे Bank का कोई मतलब नहीं होता है। कहने का आशय आप इस Loan के माध्यम से मिलने वाली धनराशि को आप अपनें किसी भी निजी कार्य के लिए कर सकते है। Bank आपसे इस सम्बन्ध में किसी प्रकार को कोई जानकारी नही पूछता है।

2. Personal Loan में गारंटर आवश्यक नहीं (No Guarantor Required IN Personal Loan)

Bank द्वारा Loan लेने के मामले में एक या दो गारंटर की अनिवार्य रूप से आवश्यकता होती है, जो कोई भी संपत्ति या व्यक्ति हो सकता है | दरअसल Bank द्वारा गारंटर के मध्यम से इस बात की पुष्टि की जाती है, कि यदि Loan लेने वाला व्यक्ति ऋण को वापस नहीं कर पाता है तो Bank गारंटर से उस पैसे की वसूली करती है। लेकिन Personal Loan लेते समय आपको कोई गारंटर या गारंटी के रूप में किसी प्रकार की वस्तु या संपत्ति रखनें की ज़रूरत नहीं होती है।

3. कम ब्याज दर के साथ किश्तों की सुविधा (Installment FACILITY WITH Low Interest Rate)

अन्य किसी प्रकार के ऋण की अपेक्षा Personal Loan आसानी से मिल जाता है, जिसके कारण कई Bank और वित्तीय संस्थान अधिक ब्याज दर लेते है। परन्तु Personal Loan पर व्यक्तिगत ऋण काफी कम कम ब्याज दर चुकानी होती हैं। इस Loan में सबसे बड़ी सुविधा यह है, कि आप इसे वापस करनें को लेकर अपनी सुविधा के अनुसार अधिक से अधिक KISTO में भुगतान कर सकते है।

4. कागज रहित दस्तावेज (Paperless Document)

व्यक्तिगत ऋण के अलावा अन्य सभी प्रकार के ऋण लेने में आपको अनेक प्रकार के Documents जमा करनें होते है। जबकि Personal Loan में आपको LIMITED DOCUMENTS ही जमा करने होते है। अर्थात कागजी कार्यवाही अधिक नहीं करनी होती है।